Etre dirigeant d’entreprise, c’est baigner constamment dans un océan de risques : risques de litiges avec des clients, risques de fermeture pour cause de sinistre, risque de ne plus pouvoir exercer suite à un accident, risque de causer des dommages, etc. Aussi faut-il couvrir de manière performante son entreprise, c’est-à-dire avec le meilleur rapport coût/protection. Nos conseils pour choisir ses assurances professionnelles.
Evaluer ses risques et ses obligations
Pour choisir son assurance d’entreprise, il faut commencer par s’interroger sur ses obligations contractuelles :
- Toutes les entreprises réglementées (professions médicales, professionnels du droit, experts-comptables, etc.) doivent être couvertes par une responsabilité civile professionnelle ;
- Les entreprises du bâtiment ont l’obligation d’être couvertes par une garantie décennale pour tous les travaux qu’elles proposent ;
- Toutes les entreprises disposant de véhicules doivent les assurer.
Les autres assurances sont facultatives… mais peuvent être indispensables !
Aussi, pour faire le tour des risques éventuels auxquels vous êtes soumis, faisons le tour des différentes assurances professionnelles existantes :
- Assurance multirisque professionnelle : elle couvre les risques concernant les locaux, le matériel, etc. de l’entreprise ;
- L’assurance responsabilité civile entreprise : à la manière d’une RC de particulier, elle couvre les dommages causés, par l’entreprise ou les salariés, à des tiers ;
- L’assurance protection juridique : parfois incluse dans la RC Pro ou la multirisque, cette assurance prend à sa charge les éventuels frais de justice engendrés par un litige avec un tiers ;
- L’assurance protection financière : également parfois intégrée à la multirisque, elle couvre les sinistres qui engendrent une perte de CA ou de clientèle ;
- L’assurance crédit : elle couvre les pertes de créances accordées à des clients ;
- L’assurance perte d’exploitation : elle garantit un dédommagement forfaitaire en cas de cessation d’activité définitive ou temporaire liée à un sinistre ;
- L’assurance homme-clé : elle garantit une rente de remplacement en cas d’incapacité de travail d’un homme clé de l’entreprise (dirigeant ou cadre clé)
Evaluer son budget
Une fois que vous avez évalué vos risques, il faut évaluer votre budget ! En effet, chaque assurance représente une charge supplémentaire pour l’entreprise. Il faut donc réussir le travail délicat d’équilibrer les dépenses d’assurance à la probabilité d’apparition des risques… Clairement, les petits budgets se contenteront généralement d’une multirisques pro et/ou d’une responsabilité civile entreprise. Dans ces cas-là, il faudra alors choisir l’assurance qui propose, à prix équivalent, les meilleures garanties, cela va de soi.
Mettre les assureurs en concurrence
Une fois que vous savez quels risques vous souhaitez couvrir, il est primordial de solliciter plusieurs assureurs pour les mettre en concurrence. Faites le pont avec un commercial d’au moins 3 compagnies d’assurances pour qu’il vous fasse une proposition. Une fois que vous avez les différentes propositions, ne vous contentez pas de choisir le moins cher ou de faire baisser les prix. Au contraire : cherchez plutôt à faire augmenter les garanties à tarif équivalent ! Car quand on choisit une assurance professionnelle, on ne cherche pas à payer moins mais à être le mieux couvert possible !
Faire appel à un courtier en assurances d’entreprise
C’est justement parce que le choix d’une assurance entreprise est long et complexe qu’il peut être particulièrement intéressant de faire appel à un courtier. Ces professionnels de l’assurance ne sont pas rattachés à une seule compagnie et connaissent bien les différentes garanties en même temps que les différentes contraintes des entreprises. Dès lors, ils sont capables de réaliser des audits précis et pointus pour analyser précisément vos besoins en assurance et sont en contact avec plusieurs assurances pour faire jouer la concurrence.
Pour choisir un courtier sérieux, compétent et recommandé par ses clients, optez pour un professionnel Plus Que Pro.